Un projet immobilier est une étape très importante de la vie d’une personne, puisqu’il lui permet de devenir propriétaire d’un bien. Il existe plusieurs types de prêt immobiliers qui correspondent à un large éventail de situations et de sources de revenus.
En effet, on n’emprunte pas de la même façon lorsque l’on est étudiant ou retraité. Il faut penser à différents facteurs financiers et personnels. Quel est le financement immobilier qui vous conviendra le mieux ? Vous trouverez forcément une solution avantageuse parmi cette liste.
Prêt amortissable ou prêt classique
Tout d’abord, le prêt amortissable est le principal prêt immobilier du marché bancaire. En effet, il s’adapte à tous les projets. Lors du dépôt de votre dossier de prêt à la banque, celle-ci va définir votre capacité d’emprunt ainsi que vos mensualités. Notamment, en prenant en compte différents facteurs comme votre situation personnelle et professionnelle, les taux d’intérêts actuels, l’assurance emprunteur, les frais de notaire, et l’apport.
Exemple : Pour un couple de trentenaires souhaitant acheter leur première maison, un prêt amortissable pourrait être une solution idéale. Avec des carrières stables et un apport personnel, ils pourraient bénéficier de conditions favorables et de mensualités adaptées à leur budget.
Ce prêt classique se déroule généralement dans une durée de 10 à 25 ans. Sa particularité est de pouvoir négocier ses mensualités à tout moment du prêt, en fonction de votre situation.
Prêt lissé
Un prêt lissé permet de rembourser une même mensualité sur toute la durée de votre emprunt, quel que soit le nombre de crédits souscrits. En effet, les mensualités de remboursement sont modulées pour définir une mensualité globale unique et constante qui respecte votre taux d’endettement et votre capacité mensuelle de paiement.
Exemple : Imaginons un entrepreneur qui a déjà un prêt personnel en cours et souhaite acquérir un bien immobilier. Grâce au prêt lissé, ses mensualités de remboursement pour le nouveau prêt immobilier seront ajustées pour s’aligner avec son prêt personnel existant, garantissant ainsi une charge mensuelle globale constante.
La mensualité unique est plus faible, elle vous assure une vision globale pour toute la durée de l’emprunt. En contrepartie, le coût total du crédit est plus élevé, en raison d’un amortissement plus lent du capital.
Prêt in fine
Le prêt in fine, c’est-à-dire prêt “à la fin” est un prêt non amortissable dans lequel on ne paie le capital qu’à la fin du crédit. Dans l’intervalle, il faudra tout de même payer les frais annexes, comme les intérêts de la banque et l’assurance emprunteur. Les intérêts remboursés sont constants puisqu’ils sont calculés sur le montant initial du prêt.
Exemple : Ce type de prêt convient parfaitement à un investisseur immobilier disposant d’un patrimoine conséquent. Il peut ainsi déduire les intérêts d’emprunt de ses revenus fonciers et maximiser sa trésorerie pendant la durée du prêt.
Un prêt in fine n’est accordé qu’à des personnes avec un patrimoine et des revenus importants. Le banquier doit avoir une totale confiance envers ses capacités de paiement à l’échéance du prêt.
Prêt relais
Le prêt relais s’adresse aux personnes qui veulent un nouveau logement alors qu’ils n’ont pas encore vendu l’ancien dans lequel ils résident. Évidemment, ils comptent sur la vente du bien ancien pour financer tout ou partie du nouveau logement. Faisant partie de la catégorie des prêts in fine, le prêt relais ne se rembourse qu’à la fin d’une échéance précise, c’est-à-dire la vente définitive du bien immobilier ancien.
Exemple : Prenons le cas d’une famille désirant acheter une maison plus grande. Leur maison actuelle est sur le marché mais n’a pas encore été vendue. Un prêt relais leur permettrait de financer l’achat de leur nouvelle demeure, en attendant la vente de l’ancienne.
Il est important de noter que la durée de ce type de prêt est généralement courte, souvent de 1 à 2 ans.
Prêt hypothécaire
Le terme d’hypothèque est relativement connu dans le monde de la finance. En effet, il s’agit de garantir son crédit en mettant un autre bien en garantie.
Exemple : Un entrepreneur ayant besoin de liquidités pour développer son entreprise peut choisir d’hypothéquer sa maison. Cela lui permet d’accéder à un prêt avec un taux d’intérêt généralement plus avantageux.
Ainsi, hypothéquer sa maison est donc un moyen rapide d’accéder au crédit, mais cela comporte des aléas. En effet, vous risquez de voir votre bien saisi si vous n’avez pas les capacités de rembourser l’autre crédit. Assurez-vous bien d’avoir l’aisance financière nécessaire et la promesse de revenus réguliers.
Notez qu’il existe d’autres types de prêts. Ceux qui sont dans cette liste ont la particularité d’être négociables avec une banque ou un organisme de crédit.
Conclusion :
Pour conclure, choisir le bon prêt immobilier est une décision cruciale. En effet, elle peut avoir un impact significatif sur votre santé financière à long terme. Donc, que vous soyez un jeune couple en début de parcours, un professionnel expérimenté ou même à l’approche de la retraite, il existe une multitude d’options pour soutenir votre projet immobilier. Il est essentiel de bien comprendre chaque type de prêt. Ses avantages, ses inconvénients et sa pertinence par rapport à votre situation personnelle et financière. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous aider à naviguer dans ces choix et à prendre la meilleure décision pour votre avenir. Rappelez-vous, l’achat d’une maison est plus qu’un investissement financier ; c’est le lieu de vie de vos rêves et le cœur de vos souvenirs à venir.
